秋后算账！深圳追回违规贷款，炒房客只有祈祷！

作者 | 湾叔

来源 | 粤湾房产（ID：GBAfang）

楼市的违规贷款要秋后算账了！

近日，深圳部分银行正严查“经营贷”、“消费贷”违规流入楼市交易的情况。

湾叔了解到，至少从3月9号起，部分银行已对违规流向楼市的信贷资金进行自查，要求客户提前进行返还。

热点楼市严查信贷入市

今日，深圳某银行一份《关于开展抵押类贷款信息及流向核查的通知》在网络传播。

表示“为防范信贷资金流入房地产市场，根据监管机构的专项核查工作要求，现对2020年5月1日以后发放的1000万以下的普惠口径贷款进行核查。”

核查对象已经确定，主要是核查两个内容：

1、贷款发放时，抵押物过户时间与贷款申请时间间隔是否短于8个月；

2、贷款发放前、后3个月，借款人及其配偶名下是否有新增房产。

其实，再早之前，上海楼市就在坊间流传着一份《个人贷款提前收回告知函》。

这张《告知函》的内容，很清晰地告知了，个人信贷资金流入楼市的后果：

首先一旦发现，本息一道提前还款，否则迎来的就是高额利息和罚金，利用个人信贷投机楼市一经发现，将诉讼法律并影响到征信。

若没有能力按时还款，银行会收回你用经营贷购买的房屋，作为保全银行财产的措施。

很明显，深圳现在的做法，与这张《告知函》上的内容，如出一辙。

房住不炒的大前提下，将消费贷、经营贷用来炒房，违规行为是板上钉钉的，已经这么做的炒房客，现在只有祈祷了。

近一个月以来，热点城市的监管部门集体出手，哪怕再有一个星期就能拿到的房贷都被叫停，现在放款速度也降低到3个月。

3月以来，多地银行因贷款业务违规而收货罚单，有违规发放个人商品房贷款的、有对贷款审查不严而被担保公司挪用的。

当然最多的当属个人经营贷、消费贷，在发放贷款后管理不到位的，说白了，就是被拿去炒房，银行还没发现。

连苏州这种热度比北上深差上一截的城市，都有银行因此遭到了最高90万元的罚款！

去年用申请到经营贷，消费贷上车的业主，现在只有想办法自筹资金，在银行规定的限定期限内还款，要不然结果可能就是房子没了，个人的征信也花了。

为了进一步加强贷款的审批管理，现在各家银行已经着手加强贷款的审查力度，通过数据监控，从源头上防范资金的违规挪用。

信贷如何成为炒房助推器？

对于银行的秋后算账，网友们相当支持，直言“打击正当时”“年轻一代看见了未来”，也有部分网友对银行核查的后续表示关注。

的确，银行收回流入楼市的违规信贷，这样的举动不仅实际响应了房住不炒的号召，更有利于打击信贷流向楼市交易。

严查信贷流入楼市，为什么这么重要？信贷对房价的推动力真就这么强？

事实上，如今信贷在楼市交易中扮演的角色，重要性丝毫不逊色于房贷。

2020年，住房贷款余额63.19万亿，其中，经营贷余额足足占了13.62万亿元，同比增长了20%，远远超过房贷的增速。

行情大涨的时候，无数人以最快的速度到新房市场打新，并在案场销售、中介、按揭公司的诱导下，签下房产抵押经营、消费贷款。

按揭公司垫资，全款拿下一套，然后在抵押出去提第二套房，综合算下来，抵押贷款的房产利息在4%以下。

这样的利率不仅低于银行的按揭利率，还多出了一套房产，在限价、限贷的市场背景下，信贷能大规模流入楼市也就不奇怪了。

如今楼市层层加码，以经营贷、消费贷为首的信贷，长期处于金融体系的监管盲区下，成为某些炒房客的得力助手，更是某些热点城市房价暴涨的助推器！

很多业内人士更是直言，在北上深等地，信贷炒房，已经成为拥有完整产业链的市场常态。

因此信贷才成为监管严打的对象，严查违规贷款流入楼市交易，不仅关乎楼市调控的效果，更关乎“房住不炒”的权威性。

贷款一直以来都是楼市主要的资金支持，毕竟能自掏腰包，全款买房的土豪太少，房贷难下又限额。

所以信贷就成了楼市炒作产业的要害，只要摁住信贷，就算遏制了房价暴涨。

毕竟只靠刚需手里的钱，房价是炒不起多大火候的；而依靠极少量财大气粗的全款炒房客，在限购限售、严打代持的背景下，炒房空间也小得可怜。

相反，信贷如果可以肆无忌惮地涌入北上深这种大热楼市，成为支撑房价的土壤，房住不炒就真成了天方夜谭！

对违规经营贷、消费贷甚至抵押贷下手，深圳等一些热门城市房价，必将收到巨大冲击！

房住不炒步入正轨

银行对信贷的有效管控，压制房价暴涨，进而回归了市场的真实消费能力。

据《南方日报》报道，目前广东省各家银行，正排查自家的信贷违规问题，并纷纷出台了相关的处理标准。

一直以来在政策配合上最积极的中行和建行表示，对确认违规流入楼市的贷款，将要求客户立即归还违规资金，予以整改。

招商银行则采取暂停额度、电话及发函催收、要求客户提前归还贷款。

还有一些银行不仅提前结清违规信贷资金，还有更激烈的行动。

民生银行对发现的流向异常的信贷，不仅要求客户立刻偿还违规贷款，还将终止客户授信额度。

过去，因银行贷款监管不够严密，导致房价上涨，土地、空间资源又很稀缺，热点城市的供需关系矛盾进一步加剧。

房地产市场核心片区资源稀缺是市场常态，和非核心区域不同的是，资源供给有限，又有着政策的导向性，让同一座城市，不同地区之间的市场差距越来越大。

绝大多数楼市投资者，自然是愿意在上涨空间大的优质房源上押宝，这是符合人性和经济规律的。

目前除了深圳，国内各大城市还未对二手房市场的报价进行限制，而房住不炒的总方针，又因为要结合各地市场的实际情况，因城施策。

在当下不确定性越来越高的金融市场，一套一线城市核心片区的房产，往往会成为普通居民最重要的保值手段，没有之一。

所以，对贷款的监管不严密，房住不炒就会一直停留在口号阶段。

另外，信贷资金违规流入楼市，银行的信用风险体系也会大受冲击，整个金融体系的稳定，将完全依赖房地产市场的表现。

所以，严打违规信贷流入楼市，也是银行未来的自保手段，自然要严格执行，行动迅速。

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